Jak finansować zakup firmy?

Najkrótsza odpowiedź: zakup firmy można finansować z kilku źródeł jednocześnie. Najczęściej sensowny model łączy wkład własny, finansowanie bankowe, odroczoną część ceny od sprzedającego i – jeśli to uzasadnione – earn-out lub inwestora. Najważniejsze jest jednak nie to, ile pieniędzy uda się pożyczyć, ale czy przejmowany biznes będzie w stanie bezpiecznie obsługiwać finansowanie również w słabszym scenariuszu.

Dobrze skonstruowane finansowanie powinno pozostawić kupującemu środki na kapitał obrotowy, inwestycje i nieprzewidziane wydatki. Kupowanie firmy „do ostatniej złotówki” może być niebezpieczne nawet wtedy, gdy sam biznes jest rentowny.

Stan informacji: 27 września 2026 r. Warunki kredytów, gwarancji i innych instrumentów zależą od banku, programu, sytuacji kupującego oraz przedmiotu transakcji. Przed podpisaniem dokumentów finansowania warto skonsultować strukturę z bankiem, księgowym, doradcą podatkowym i prawnikiem.

1. Najpierw policz pełny koszt przejęcia

Zanim zaczniesz szukać finansowania, ustal, ile pieniędzy naprawdę potrzebujesz.

Nie wystarczy:

cena firmy = 1 000 000 zł

Trzeba doliczyć między innymi:

• due diligence,
• obsługę prawną,
• doradców,
• podatki i formalności,
• opłaty związane z finansowaniem,
• kapitał obrotowy,
• zapasy,
• konieczne inwestycje,
• integrację,
• rezerwę bezpieczeństwa.

Przykładowo:

W takim przypadku finansowanie tylko ceny zakupu pozostawi kupującego bez środków potrzebnych do prowadzenia biznesu.

Więcej na ten temat znajdziesz w poradniku Ile kosztuje zakup działającego biznesu?.

2. Środki własne

Najprostsze źródło finansowania to własny kapitał.

Zaletą jest:

• brak rat,
• brak odsetek,
• brak zgody banku,
• prostsza transakcja,
• większa elastyczność negocjacyjna.

Ale użycie całych oszczędności może być błędem.

Nie wydawaj wszystkiego na cenę

Po zakupie nadal mogą pojawić się:

• opóźnienia klientów,
• konieczna naprawa,
• odejście pracownika,
• uzupełnienie magazynu,
• dodatkowy marketing,
• słabszy sezon.

Dlatego nawet kupujący, który może zapłacić całość gotówką, powinien zastanowić się, czy część kapitału nie powinna zostać jako rezerwa.

3. Kredyt bankowy

Bank może finansować część transakcji, ale zakup istniejącej firmy jest oceniany indywidualnie.

Bank będzie zainteresowany przede wszystkim:

• sytuacją finansową kupującego,
• doświadczeniem,
• historią kredytową,
• wkładem własnym,
• zabezpieczeniami,
• wynikami przejmowanego biznesu,
• zdolnością firmy do generowania gotówki,
• strukturą transakcji.

Nie zakładaj:

„Firma zarabia 500 tys. zł rocznie, więc bank pożyczy mi kilka milionów.”

Bank analizuje nie tylko wynik historyczny, ale ryzyko jego utrzymania po zmianie właściciela.

4. Co przygotować do rozmowy z bankiem?

Im lepiej przygotowana transakcja, tym łatwiej bankowi ją ocenić.

Przygotuj:

Informacje o kupującym

• doświadczenie zawodowe,
• dotychczasową działalność,
• majątek,
• zobowiązania,
• historię kredytową.

Informacje o kupowanej firmie

• 3–5 lat wyników,
• bieżące wyniki miesięczne,
• przepływy pieniężne,
• dług,
• zapasy,
• należności,
• zobowiązania.

Informacje o transakcji

• cena,
• sposób jej ustalenia,
• wkład własny,
• kwota kredytu,
• raty lub earn-out,
• zakres nabycia.

Plan po przejęciu

• kto będzie zarządzał,
• czy właściciel zostaje przejściowo,
• jakie inwestycje są potrzebne,
• jak firma będzie obsługiwać zadłużenie.

Bank może także wymagać dodatkowych dokumentów i zabezpieczeń.

5. Najważniejsze pytanie: czy firma spłaci finansowanie?

Kupujący powinien wykonać własny test jeszcze przed rozmową z bankiem.

Załóżmy:

• firma generuje około 45 000 zł miesięcznej wolnej gotówki przed spłatą finansowania,
• planowana rata kredytu wynosi 22 000 zł.

Pozostaje:

23 000 zł bufora miesięcznie

To wygląda inaczej niż transakcja, w której:

• firma generuje 30 000 zł,
• rata wynosi 27 000 zł.

Drugi biznes może spłacać kredyt w dobrym miesiącu, ale niewielki spadek sprzedaży stworzy problem.

6. Zrób scenariusz stresowy

Nie finansuj zakupu wyłącznie na podstawie optymistycznego planu.

Policz trzy warianty.

Scenariusz bazowy

Firma działa zgodnie z normalnym planem.

Scenariusz słabszy

Załóż na przykład:

• spadek przychodów,
• niższą marżę,
• wyższe koszty,
• utratę części klientów.

Scenariusz stresowy

Załóż jednocześnie kilka problemów.

Jeżeli w scenariuszu niewielkiego pogorszenia wyników firma natychmiast przestaje obsługiwać raty, finansowanie może być zbyt agresywne.

7. Finansowanie przez sprzedającego

Sprzedający może zgodzić się, aby część ceny została zapłacona później.

Przykład:

Cena biznesu:

1 000 000 zł

Struktura:

• 600 000 zł przy zamknięciu,
• 400 000 zł w ratach przez trzy lata.

To tzw. seller financing lub vendor financing.

Zalety dla kupującego

• mniejszy początkowy wydatek,
• mniej finansowania bankowego,
• pozostawienie większej rezerwy.

Co negocjować?

• harmonogram,
• oprocentowanie,
• zabezpieczenia,
• wcześniejszą spłatę,
• konsekwencje opóźnienia,
• podporządkowanie wobec banku, jeśli bank tego wymaga.

Dla sprzedającego jest to ryzyko kredytowe, dlatego może oczekiwać zabezpieczeń.

8. Raty nie są tym samym co earn-out

Te mechanizmy często są mylone.

Raty

Cena jest ustalona.

Przykład:

1 mln zł płatny:

• 600 tys. zł dziś,
• 200 tys. zł za rok,
• 200 tys. zł za dwa lata.

Kupujący nadal jest zobowiązany do całej ceny, jeżeli umowa nie przewiduje inaczej.

Earn-out

Część ceny zależy od przyszłego wyniku.

Przykład:

• 800 tys. zł ceny bazowej,
• do 200 tys. zł, jeśli firma osiągnie określoną EBITDA.

Earn-out może być użyteczny, gdy kupujący i sprzedający różnią się w ocenie przyszłości biznesu.

9. Earn-out jako element finansowania ryzyka

Earn-out nie jest klasycznym kredytem.

Może jednak ograniczyć kwotę potrzebną przy zamknięciu i przenieść część ceny na przyszłość.

Przykład:

Sprzedający oczekuje:

1 500 000 zł

Kupujący uważa, że obecne wyniki uzasadniają:

1 100 000 zł

Możliwy model:

• 1 100 000 zł przy zamknięciu,
• do 400 000 zł w ciągu dwóch lat w zależności od wyników.

Kluczowe są zasady

Trzeba dokładnie ustalić:

• wskaźnik,
• okres,
• sposób liczenia,
• zasady księgowe,
• zdarzenia nadzwyczajne,
• prawa sprzedającego do informacji.

Źle napisany earn-out może być źródłem długiego sporu.

10. Inwestor kapitałowy

Nie musisz finansować zakupu wyłącznie długiem.

Możesz zaprosić inwestora, który wniesie kapitał w zamian za część własności.

Może to być:

• partner biznesowy,
• inwestor prywatny,
• family office,
• fundusz.

Przykład

Potrzebny kapitał:

2 mln zł

Kupujący ma:

700 tys. zł

Inwestor wnosi:

800 tys. zł

Bank:

500 tys. zł

Transakcja może być możliwa bez nadmiernego zadłużenia.

Koszt kapitału

Inwestor nie pobiera klasycznych odsetek, ale oczekuje udziału:

• w wartości firmy,
• w zyskach,
• w decyzjach.

Kapitał własny nie jest „darmowy”.

11. Partner branżowy

Czasami najlepszym inwestorem jest firma z tej samej albo sąsiedniej branży.

Może wnieść:

• kapitał,
• klientów,
• technologię,
• kanały sprzedaży,
• zespół.

Jednocześnie trzeba ustalić:

• kontrolę,
• sposób podejmowania decyzji,
• możliwość wyjścia,
• zakaz konkurencji,
• podział zysków.

Wspólnik, który ułatwia zakup, pozostanie z Tobą także po transakcji.

Dlatego dobór partnera jest równie ważny jak koszt finansowania.

12. Finansowanie aktywów

Część wydatków po zakupie można finansować osobno.

Na przykład:

• leasing maszyn,
• leasing samochodów,
• kredyt inwestycyjny na modernizację,
• finansowanie wyposażenia.

To może pozwolić zachować więcej gotówki na samą cenę zakupu.

Przykład

Biznes wymaga:

• 800 tys. zł ceny,
• 200 tys. zł na nową maszynę.

Zamiast finansować całe 1 mln zł jedną strukturą, kupujący może:

• sfinansować cenę osobno,
• maszynę w leasingu.

Każdy przypadek wymaga jednak analizy kosztu i zdolności firmy do obsługi wszystkich zobowiązań łącznie.

13. Gwarancja de minimis BGK

BGK prowadzi system gwarancji de minimis dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorców.

Gwarancja jest zabezpieczeniem kredytu, a nie dotacją pieniężną.

Jeżeli przedsiębiorca nie spłaci kredytu, gwarant może spłacić bankowi gwarantowaną część, ale przedsiębiorca nadal jest zobowiązany rozliczyć się z gwarantem.

Według aktualnych informacji BGK gwarancja de minimis może zabezpieczać kwalifikujący się kredyt obrotowy lub inwestycyjny MŚP, a jednostkowa kwota gwarancji nie może przekraczać 5 mln zł i zależy również od dostępnego limitu pomocy de minimis.

Limit pomocy de minimis

Zgodnie z obowiązującym rozporządzeniem Komisji Europejskiej całkowita pomoc de minimis dla jednego przedsiębiorstwa nie może przekroczyć:

300 000 EUR w okresie trzech lat.

Ważne

Nie oznacza to automatycznie, że gwarancja BGK sfinansuje zakup udziałów albo całą cenę przedsiębiorstwa.

Zakres wykorzystania kredytu i kwalifikowalność konkretnej transakcji trzeba sprawdzić w banku kredytującym.

Instrument może być natomiast istotny przy finansowaniu kwalifikującej się działalności, inwestycji lub płynności po przejęciu.

14. Gwarancja to nie „darmowe pieniądze”

To bardzo ważne.

Gwarancja:

• ułatwia zabezpieczenie kredytu,
• może zwiększyć dostępność finansowania,

ale nie oznacza:

• braku oceny kredytowej,
• braku obowiązku spłaty,
• że państwo „zapłaci za biznes”.

Decyzję kredytową nadal podejmuje bank.

15. Dotacje na zakup firmy – zachowaj ostrożność

W internecie można znaleźć hasła:

„Kup firmę z dotacji.”

Nie zakładaj, że istnieje powszechny program finansujący dowolny zakup istniejącej firmy.

Programy publiczne mają:

• konkretne cele,
• beneficjentów,
• koszty kwalifikowane,
• terminy.

Dotacja może czasem pomóc finansować:

• inwestycje,
• cyfryzację,
• efektywność energetyczną,
• rozwój,

ale nie oznacza automatycznie finansowania ceny płaconej sprzedającemu.

Sprawdzaj aktualny regulamin konkretnego programu.

16. Kredyt obrotowy po przejęciu

Kupujący może prawidłowo sfinansować cenę, a mimo to zabraknie mu gotówki na działalność.

Dlatego osobno policz:

• zapasy,
• należności,
• pensje,
• czynsz,
• podatki,
• ZUS,
• dostawców.

Linia obrotowa może być potrzebna niezależnie od finansowania ceny zakupu.

Nie buduj transakcji, w której wszystkie dostępne limity są wykorzystane już w dniu przejęcia.

17. Finansowanie pomostowe

W niektórych transakcjach występuje krótkoterminowa luka.

Przykład:

• kupujący musi zapłacić 1 mln zł dziś,
• za trzy miesiące sprzedaje inne aktywo,
• wtedy otrzyma 400 tys. zł.

Możliwe jest finansowanie pomostowe.

Taki dług zwykle wymaga:

• jasnego źródła spłaty,
• zabezpieczenia,
• kontroli ryzyka.

Nie powinien być używany jako rozwiązanie długoterminowe bez planu refinansowania.

18. Zakup przez spółkę celową

Przy większych transakcjach kupujący może utworzyć spółkę celową, która dokonuje nabycia.

Może to uporządkować:

• finansowanie,
• inwestorów,
• strukturę właścicielską.

Ale wprowadza również:

• koszty,
• formalności,
• kwestie podatkowe,
• kwestie zabezpieczeń.

Szczególnie ostrożnie trzeba analizować pomysł, w którym dług zaciągnięty na zakup ma być później obsługiwany z pieniędzy przejmowanej firmy.

Taka struktura powinna być przygotowana przez specjalistów, a nie budowana wyłącznie na podstawie internetowego schematu.

19. Nie zakładaj, że pieniądze kupowanej firmy są Twoim wkładem własnym

Przykład:

Kupujesz spółkę za 1 mln zł.

Na jej koncie jest 300 tys. zł.

Nie oznacza to automatycznie:

„Potrzebuję tylko 700 tys., bo po zakupie zabiorę 300 tys. ze spółki.”

Gotówka może być potrzebna na:

• pensje,
• VAT,
• towar,
• dostawców,
• sezonowość.

Jej wypłata może także mieć skutki prawne, podatkowe i finansowe.

Najpierw ustal, ile gotówki jest nadwyżką, a ile normalnym kapitałem potrzebnym do prowadzenia działalności.

20. Kapitał obrotowy wpływa na finansowanie

Załóżmy, że firma historycznie potrzebuje:

250 tys. zł kapitału obrotowego

Po transakcji ma zostać:

80 tys. zł

Kupujący będzie musiał uzupełnić:

170 tys. zł

To powinno wejść do budżetu finansowania.

Dlatego przy negocjacjach ustala się często docelowy poziom kapitału obrotowego.

21. Zapasy mogą wymagać osobnego finansowania

W biznesie handlowym sprzedający może powiedzieć:

„Cena firmy 700 tys. zł plus zapasy 400 tys. zł.”

Wtedy kupujący potrzebuje:

1,1 mln zł, zanim uwzględni pozostałe koszty.

Możliwe rozwiązania:

• kredyt obrotowy,
• finansowanie dostawców,
• rozłożenie płatności,
• rozliczenie zapasów w cenie.

Najpierw jednak trzeba sprawdzić rzeczywistą wartość magazynu.

22. Kredyt kupiecki dostawców też jest źródłem finansowania działalności

Jeżeli dostawcy pozwalają płacić po 30, 60 lub 90 dniach, finansują część kapitału obrotowego firmy.

Po zmianie właściciela mogą jednak:

• skrócić terminy,
• zażądać przedpłaty,
• zmniejszyć limity.

Dlatego kupujący powinien sprawdzić, czy warunki handlowe pozostaną po transakcji.

Utrata kredytu kupieckiego może zwiększyć potrzebny kapitał o setki tysięcy złotych.

23. Nie finansuj zakupu kosztem niezbędnych inwestycji

Załóżmy:

• cena firmy: 1 mln zł,
• maszyna do wymiany: 300 tys. zł.

Kupujący zdobywa dokładnie 1 mln zł.

Transakcja się zamyka.

Trzy miesiące później firma potrzebuje 300 tys. zł, których kupujący już nie ma.

To przykład źle zaplanowanego finansowania.

Due diligence techniczne powinno poprzedzać finalną strukturę finansowania.

24. Praktyczny model 1: niewielki biznes

Pełny budżet:

600 000 zł

Możliwa struktura:

Kupujący nie musi zadłużać się na pełną cenę.

25. Praktyczny model 2: biznes z niepewnym wzrostem

Sprzedający chce:

1 500 000 zł

Kupujący uznaje:

1 100 000 zł za wartość potwierdzoną obecnymi wynikami.

Możliwy model:

• 500 000 zł wkładu własnego,
• 600 000 zł kredytu,
• do 400 000 zł earn-out.

Kupujący nie finansuje z góry prognozy, która może się nie zrealizować.

26. Praktyczny model 3: większa transakcja z inwestorem

Pełny budżet:

4 mln zł

Struktura:

• kupujący: 1 mln zł,
• inwestor: 1,5 mln zł,
• bank: 1 mln zł,
• sprzedający odracza: 500 tys. zł.

Łącznie:

4 mln zł

Kupujący nie zachowuje jednak 100% własności.

To cena za ograniczenie zadłużenia.

27. Nie patrz wyłącznie na oprocentowanie

Przy porównaniu finansowania sprawdź:

• oprocentowanie,
• prowizję,
• opłaty,
• zabezpieczenia,
• wcześniejszą spłatę,
• wymagany wkład własny,
• covenanty,
• obowiązek raportowania.

Kredyt z niższym oprocentowaniem może być mniej elastyczny.

28. Uważaj na osobiste poręczenia

Bank albo sprzedający może oczekiwać:

• poręczenia,
• hipoteki,
• zastawu,
• gwarancji.

Kupujący powinien zrozumieć najgorszy scenariusz.

Pytanie brzmi nie tylko:

„Czy firma spłaci kredyt?”

ale również:

„Co mogę stracić osobiście, jeżeli firma go nie spłaci?”

29. Harmonogram spłaty powinien pasować do biznesu

Firma sezonowa może zarabiać większość pieniędzy w kilku miesiącach.

Stała wysoka rata przez cały rok może być problemem.

Analizuj:

• sezonowość,
• terminy wpływów,
• zapasy,
• inwestycje.

Finansowanie powinno być dopasowane do cyklu gotówkowego, jeśli bank lub druga strona dopuszcza taką konstrukcję.

30. Ustal, co stanie się z obecnym długiem firmy

Przy zakupie udziałów spółka może już mieć:

• kredyty,
• leasingi,
• factoring.

Nowe finansowanie zakupu dochodzi do istniejących zobowiązań.

Policz całkowite obciążenie po transakcji.

Przeczytaj również Kupno firmy z długami – na co uważać?.

31. Sprawdź change of control

Umowy bankowe i inne dokumenty finansowania mogą przewidywać skutki zmiany właściciela.

Może być wymagana:

• zgoda,
• zawiadomienie,
• renegocjacja warunków.

Nie zakładaj, że istniejący kredyt będzie działał bez zmian po sprzedaży udziałów.

To trzeba sprawdzić w due diligence.

32. Negocjacje ceny i finansowanie są ze sobą połączone

Jeżeli bank finansuje tylko określoną część, można negocjować:

• niższą cenę,
• większą ratę od sprzedającego,
• earn-out,
• późniejszą płatność,
• pozostawienie większego kapitału obrotowego.

Dlatego o strukturze finansowania warto myśleć przed finalnym uzgodnieniem ceny.

Przeczytaj Jak negocjować cenę zakupu biznesu?.

33. Największy błąd: maksymalne zadłużenie

Bank mówi, że może pożyczyć:

1 mln zł

To nie oznacza, że powinieneś pożyczyć cały milion.

Najlepsza struktura nie jest tą z największą możliwą kwotą finansowania.

Jest nią struktura, w której:

• biznes obsługuje raty,
• zostaje bufor,
• firma może inwestować,
• kupujący nie jest zmuszony do sprzedaży przy pierwszym problemie.

34. Checklista przed złożeniem wniosku o finansowanie

Budżet

• [ ] znam cenę,
• [ ] policzyłem pełny koszt przejęcia,
• [ ] policzyłem kapitał obrotowy,
• [ ] uwzględniłem inwestycje,
• [ ] zostawiłem rezerwę.

Firma

• [ ] mam wyniki 3–5 lat,
• [ ] mam bieżące wyniki,
• [ ] znam przepływy,
• [ ] znam dług,
• [ ] znam głównych klientów,
• [ ] przeprowadziłem due diligence.

Finansowanie

• [ ] znam wkład własny,
• [ ] znam potrzebną kwotę,
• [ ] rozważyłem raty od sprzedającego,
• [ ] rozważyłem earn-out,
• [ ] rozważyłem inwestora,
• [ ] sprawdziłem możliwość finansowania inwestycji osobno.

Bezpieczeństwo

• [ ] policzyłem raty,
• [ ] zrobiłem scenariusz słabszy,
• [ ] zrobiłem scenariusz stresowy,
• [ ] rozumiem zabezpieczenia,
• [ ] rozumiem osobiste poręczenia.

35. Co przygotować przed spotkaniem z bankiem?

Praktyczny pakiet:

1. opis kupowanej firmy,
2. cena i zakres transakcji,
3. własna wycena,
4. źródła wkładu własnego,
5. historyczne wyniki,
6. miesięczne wyniki bieżące,
7. cash flow,
8. zadłużenie,
9. struktura klientów,
10. due diligence,
11. plan pierwszych 12–24 miesięcy,
12. prognoza spłaty finansowania,
13. scenariusz stresowy.

Im mniej niewiadomych, tym łatwiej ocenić projekt.

FAQ

Czy bank da kredyt na zakup firmy?

Może, ale decyzja zależy od kupującego, firmy, zabezpieczeń i konstrukcji transakcji. Nie ma automatycznego prawa do kredytu na określony procent ceny.

Ile wkładu własnego potrzeba?

Nie istnieje jeden ustawowy poziom właściwy dla każdej transakcji. Wymagany udział własny zależy od banku, ryzyka, zabezpieczeń i struktury finansowania.

Czy można kupić firmę bez wkładu własnego?

Teoretycznie można wyobrazić sobie strukturę opartą na sprzedającym, inwestorze lub innych źródłach, ale brak własnego kapitału zwykle zwiększa ryzyko i utrudnia finansowanie bankowe.

Czy sprzedający może sfinansować zakup własnej firmy?

Może zgodzić się na odroczenie części ceny lub raty. Warunki powinny być dokładnie opisane i zabezpieczone.

Czy earn-out jest kredytem?

Nie. To mechanizm ceny zależnej od przyszłych wyników. Może jednak ograniczyć kwotę potrzebną przy zamknięciu.

Czy można sfinansować zakup firmy dotacją?

Nie należy zakładać, że powszechne dotacje pokrywają cenę zakupu dowolnej istniejącej firmy. Każdy program ma własne koszty kwalifikowane i warunki.

Czy gwarancja de minimis BGK to dotacja?

Nie. BGK wyraźnie wskazuje, że jest to forma zabezpieczenia spłaty kredytu, a nie przekazanie przedsiębiorcy pieniędzy.

Jaki jest limit pomocy de minimis?

Na podstawie rozporządzenia Komisji (UE) 2023/2831 całkowita pomoc de minimis dla jednego przedsiębiorstwa nie może przekroczyć 300 000 EUR w okresie trzech lat.

Czy gwarancja BGK oznacza, że bank na pewno udzieli kredytu?

Nie. Bank nadal ocenia zdolność kredytową i podejmuje decyzję.

Co jest bezpieczniejsze: kredyt czy inwestor?

Nie ma uniwersalnej odpowiedzi. Kredyt zachowuje własność, ale tworzy obowiązek spłaty. Inwestor zmniejsza zadłużenie, ale otrzymuje część własności i praw.

Czy warto brać maksymalny kredyt oferowany przez bank?

Niekoniecznie. Bezpieczniejszy może być niższy dług połączony z większym wkładem własnym, odroczoną ceną lub inwestorem.

Podsumowanie

Finansowanie zakupu firmy najlepiej traktować jak układanie kilku elementów.

Możliwe źródła to:

• środki własne,
• kredyt,
• finansowanie przez sprzedającego,
• raty,
• earn-out,
• inwestor,
• finansowanie aktywów,
• kredyt obrotowy na działalność po przejęciu.

Nie pytaj tylko:

„Skąd wziąć pieniądze na cenę?”

Pytaj:

„Jak sfinansować przejęcie tak, aby po zakupie firma nadal miała pieniądze na działanie i bezpiecznie obsługiwała wszystkie zobowiązania?”

Przed przygotowaniem struktury finansowania przeczytaj również:

• Jak wycenić firmę?
• Ile kosztuje zakup działającego biznesu?
• Jak negocjować cenę zakupu biznesu?
• Due diligence – co sprawdzić przed kupnem firmy?

Jeżeli szukasz konkretnego biznesu do przejęcia, możesz przejrzeć aktualne firmy na sprzedaż w BiznesCzeka.pl, a następnie policzyć dla każdej oferty własny budżet i możliwą strukturę finansowania.